| Нормативный акт | Ограничения |
| Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" | Банковская тайна |
| ФЗ "О персональных данных" | Конфиденциальность персональных сведений |
- Персональные данные третьих лиц
- Финансовое состояние других клиентов
- Операции, совершаемые другими лицами
- Системы безопасности и защиты данных
- Внутренние регламенты и инструкции
- Методики оценки кредитоспособности
| Что составляет банковскую тайну | Исключения (когда раскрытие возможно) |
| Сведения о счетах и вкладах | По запросу суда, налоговых органов, СК РФ |
| Операции по счетам клиента | При согласии самого клиента |
| Кредитная история | Для бюро кредитных историй |
- Нельзя сообщать о продуктах без согласия клиента (спам)
- Запрещено вводить в заблуждение о условиях услуг
- Не допускается скрытая реклама финансовых пирамид
- Наличие счетов или вкладов
- Размер остатков на счетах
- Совершенные финансовые операции
- Условия кредитных договоров
| Тип нарушения | Возможные санкции |
| Разглашение банковской тайны | Штрафы до 1,5 млн рублей |
| Нарушение закона о персональных данных | Административная ответственность |
| Недобросовестная реклама | Штрафы по КоАП РФ |
Законодательство строго защищает права клиентов банков, устанавливая четкие границы в вопросах информирования. Клиенты могут быть уверены в сохранности своих финансовых данных при соблюдении банком этих норм.
